инвестирование - Консультирование ФАС: объяснять взаимные фонды клиенту





--- Развенчиваем 5 Мифов О Финансовых Планировщиков


--- Поддержания Непрерывного Образования

Как финансовый профессионал, вы уже знаете, почему инвестирование важно. Но иногда можно встретить клиента, который не понимает даже самых элементарных понятий и инструментов успешного инвестирования. Что вы скажете? Это легко следовать объяснение, чтобы помочь вам объяснить клиентам, почему они должны инвестировать.
Что такое взаимный Фонд?
Как вы, наверное, знаете, паевые инвестиционные фонды стали чрезвычайно популярны за последние 20 лет. Что когда-то был просто еще один неясный финансовый инструмент является частью нашей повседневной жизни. Более 80 миллионов человек, или половина семей в Америке, инвестировать в паевые фонды. Неважно, какой тип инвестора вы, там обязательно будет взаимный фонд, который соответствует вашему стилю.
Взаимный фонд-это не более чем набор акций, облигаций или других ценных бумаг. Вы можете думать о взаимный фонд как компания, которая объединяет группу людей и вкладывает свои деньги для них. Каждый инвестор владеет акциями, которые составляют часть авуаров фонда. Вы можете зарабатывать деньги от взаимного фонда двумя способами:
Процентный и дивидендный доход от акций и облигаций. Фонд выплачивает почти всю сумму доходов, которые она получает в течение года для владельцев средств в виде распределения.
Прирост капитала - если фонд продает ценные бумаги, которые выросли в цене, фонд прирост капитала . Большинство средств также передать эти выгоды для инвесторов в распределении. Если увеличить фонд холдингов в цене, но не продается менеджера фонда, акции фонда вырастет в цене. Затем вы можете продать свои паи на прибыль.
Типы паевых инвестиционных фондов
Важно понимать, что каждый взаимный фонд имеет различные риски и выгоды. Хотя некоторые фонды являются менее рискованными, чем другие, все фонды имеют определенный уровень риска - это не возможно, чтобы диверсифицировать все риски. Каждый фонд имеет заранее определенной инвестиционной цели, что портных средств Фонда, регионов инвестиции и инвестиционные стратегии. На фундаментальном уровне, есть три вида паевых инвестиционных фондов:
Фонды акционерного капитала (акций) - фонды, инвестирующие в акции, представляют собой самую большую категорию паевых инвестиционных фондов. Как правило, на инвестиционные цели данного класса средств является долгосрочный рост капитала с определенным доходом. Есть, однако, много различных типов инвестиционных фондов, потому что есть много различных типов акций.
Средства с фиксированным доходом (облигации) - эти средства обеспечивают текущий доход на постоянной основе. Эти термины обозначают фонды, которые инвестируют в первую очередь в государственных, муниципальных и корпоративных долгов.
Фонды денежного рынка - денежном рынке составляют краткосрочные долговые обязательства, главным образом казначейские векселя. Это безопасное место, чтобы припарковать деньги.
Все паевые инвестиционные фонды являются вариациями этих трех классов активов . Например, в то время как фонды прямых инвестиций, которые вкладывают средства в быстрорастущие компании, известны как фонды роста, фонды прямых инвестиций, которые инвестируют только в компании из той же отрасли или региона известны как специализированные средства. Некоторые из других категориях фонд включает:
Сбалансированные Фонды
Цель этих фондов-обеспечить гармоничное сочетание безопасности, дохода и прироста капитала . Эти фонды обычно инвестируют в сочетании с фиксированным доходом и акции. Сбалансированный фонд может иметь весовой коэффициент 60% акций и 40% с фиксированным доходом.
Глобальные/Международные Фонды
Международный фонд (или иностранный фонд) инвестирует только за пределами своей страны. Глобальные фонды инвестируют в любой точке мира, включая родную страну.
Специальных Средств
Фонды сектора - цели конкретных отраслей экономики, таких как финансовые, технологии или здравоохранение. Фонды сектора являются крайне неустойчивыми.
Региональные фонды - фокус на определенной области мира. Это может означать сосредоточение внимания на области (скажем, Латинская Америка) или отдельной страны (например, Бразилия).
Социально-ответственные фонды (или этические средства) - инвестировать только в компании, которые соответствуют критериям определенные руководящие принципы или убеждения. Наиболее социально ответственных фондов не инвестируют в такие отрасли, как табак, алкогольные напитки, оружие или АЭС.
Индексные фонды - это тип взаимного фонда повторяет работу индекс акций широкого рынка, такие как s&ампер;P 500 и Доу-Джонса (индекс).
Преимущества паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды предлагают несколько основных преимуществ, которые сделали их очень популярными у инвесторов. Они обеспечивают малые и необразованным инвесторам доступ к профессиональному управлению портфолио и широкий уровень диверсификации, который невозможно воспроизвести с небольшую сумму денег. Паевые инвестиционные фонды могут быть куплены и проданы в любое время, и большинство акционеров могут получить свои деньги в течение нескольких дней. Взаимные фонды денежного рынка, такие как проверка счета и свои средства можно снять моментально.
Недостатки паевых инвестиционных фондов
Несмотря на их квалификацию и опыт, большинство менеджеров инвестиционных портфелей фонда не могут торговать ценными бумагами в их фонды достаточно хорошо, чтобы бить показателями эталонных индексов как s&ампер;P 500 и. Это часто, потому что выгоды, которые реализуются победителей в Фонде не хватит, чтобы переместить Общая цена акций вверх.
Многие взаимные фонды также имеют очень высокие затраты; некоторые взимать сборы с продаж аж на 6% при приобретении или погашении, и фонды могут иметь ежегодные административные сборы и расходы до 2% в год. Большинство взаимных фондов, как правило, передать накопленные прибыли или убытки в портфеле для инвесторов раз в год, и тех, кто покупает акции фонда, право прежде чем это произойдет будет представлен налог на инвестиционный доход, который они не получали.
Паевые инвестиционные фонды также передать риски, присущие ценным бумагам, в которые они инвестируют, например, рыночный риск, инфляционный риск, процентный и риск реинвестирования и политических рисков.
Нижняя Линия
Паевые инвестиционные фонды выступают в качестве сквозной лиц, которые назначают акционеры пропорциональной суммой всех процентов, дивидендов и прироста капитала или убытков. Тип дохода, которая реализуется, зависит от ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, но эти доходы в конечном итоге облагаются налогом в том же порядке, как и с любой другой тип инвестиций. Дивиденды и проценты облагаются налогом как обычный доход (за исключением Муни проценты по облигациям) и прирост капитала и убытки от ценных бумаг также указаны. Инвесторы также понимают отдельной прибылей или убытков от стоимости акций, когда они продают свои средства.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Консультирование ФАС: объяснять взаимные фонды клиенту Консультирование ФАС: объяснять взаимные фонды клиенту